2022年9月26日，由《银行家》杂志社主办的“中国金融创新论坛暨2022中国金融创新成果线上发布会”在京召开，本次论坛主题为“数字化金融创新：服务实体经济和产业振兴”，在主题为“数字财富管理”的圆桌论坛环节，建信信托有限责任公司（以下简称“建信信托”）财富管理总监兼财富管理事业部总经理徐进围绕数字科技在财富管理方面的应用进行了主题发言。以下为发言实录。

结合工作中的体会，我认为“数字化”在财富管理领域的作用，有两点较为关键。一是信息数据的整合运用。就金融行业来讲，特别是像建设银行这种多牌照经营的大型集团，金融的服务功能已经延伸到各个领域，数据资产如何管理，怎样更好地应用，将数据能力转化为业务生产力，是数字化财富管理需要重点关注的一个方面。二是数字化管理效能的提升。金融机构应该更多地向数字化管理优秀的互联网企业学习，加大运营管理效能提升的力度，提高业务处理的速度。

信托公司在数字化管理和应用领域有很多事情可以做、也应该做。在行业转型变革、发展服务信托的过程中，无论是C端还是B端，无论是家族信托还是破产重组信托，都对数字化建设有着迫切的需求。建信信托近几年一直按照建设银行总行的部署与要求，下大气力投入资源建设高效的财富管理平台，纵深推进母子协同一体化联动。

作为目前市场上家族信托管理数量最多、投资场景最丰富、投资以及分配动作最多的信托机构，建信信托最先面临提升家族信托服务响应速度和精细度的命题。因此，我们经过一年多业务流程的重构建设，将原先“线上化”财富管理系统进行了“数字化”的全面变革，贯通端对端的数据流，实现了数据实时共享、标准业务自动化处理、运营集约管理、全流程导航跟踪等。目前，这一系统上线已有半年时间，业务全流程“数字化”以及关键场景“智能化”的实现，大大提升了家族信托业务分析和运营处理效率。当然，未来我们希望家族信托各个业务场景能全部实现“智能化”，家族信托存续管理期间实现业务流程的“自动化”。

如果信托公司想把包括家族信托在内的C端业务做得更大，便要在建立账户化管理逻辑的基础上，不断加大科技投入，以技术升级实现科技赋能，推动信托行业高效率和可持续发展。从另一个角度而言，信托业的生命力与服务人群的广泛程度大有关系，怎样将服务高净值客户的财富管理业务覆盖长尾客户，发展普惠家庭信托是一个重要方向。建信信托审时度势，从2021年开始推行普惠家庭信托——爱予信托，方案设计之初便采用数字化管理的运营逻辑，为信托工具走进千家万户、服务大众打下了长远发展的根基。

财富管理的“数字化”是让更多的人运用信托工具优势功能的前提。坦率地讲，从前端客户服务到后端投资运作，从全流程可视化管理到串联其他生活场景，我们其实可以做得更数字化一些，目前只是开了一个头，未来还有很长的路要走。在成本可控的前提下，通过数字科技的应用将财富管理工具推送至更广大人群，这是数字化财富管理的核心要义。